Istilah Kredit Mobil yang Wajib Diketahui, Bikin Urusan Semakin Mudah dan Nyaman

Sekarang ini banyak masyarakat yang menyukai kredit dalam membeli kendaraan. Namun sebaiknya mengetahui istilah dalam kredit mobil agar tidak salah langkah. Banyaknya perusahaan pembiayaan memberikan banyak iming-iming ketika Anda akan kredit mobil. 

Alasan Memilih Kredit Mobil

1. Tidak menguras tabungan

Dijelaskan oleh OLX.co.id, membeli kendaraan impian dengan uang tunai sering menjadi pilihan utama bagi banyak orang. Meski begitu, opsi ini tidak selalu dapat dilakukan oleh semua individu karena dapat menguras sebagian besar tabungan mereka.

Di sinilah kredit mobil memberikan solusi, memungkinkan Anda untuk tetap memiliki dana untuk kebutuhan lain seperti investasi atau dana darurat, sambil sekaligus memiliki mobil yang diinginkan.

2. Fleksibilitas tenor

Dengan menggunakan layanan kredit mobil, memiliki kebebasan untuk memilih durasi pembayaran yang sesuai dengan kondisi finansial. Pembayaran bulanan yang lebih ringan dengan jangka waktu yang lebih lama tentu saja lebih mudah dikelola.

3. Promo menarik

Banyak dealer dan lembaga pembiayaan yang menawarkan berbagai promosi menarik untuk kredit mobil, termasuk suku bunga rendah, uang muka yang minim, tambahan asuransi, layanan tambahan. Berbagai promosi ini dapat memberikan manfaat sehingga pada akhirnya memberikan harga yang menguntungkan.

4. Membangun riwayat kredit positif

Hanya sedikit orang yang menyadari aspek ini. Namun, mengambil kredit mobil sebenarnya bisa menjadi metode untuk membangun catatan kredit yang sehat. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik, ini akan membuat pengajuan pinjaman di masa mendatang menjadi lebih mudah.

5. Lebih cepat miliki mobil impian

Dengan sistem kredit, Anda tidak perlu menunggu bertahun-tahun untuk memiliki mobil yang diinginkan.

Uang muka dan angsuran bulanan yang terjangkau memungkinkan Anda segera merasakan pengalaman berkendara dengan kendaraan impian.

Istilah-istilah Dalam Kredit Mobil

Apabila Anda sedang memikirkan untuk mengambil kredit mobil, ada baiknya untuk mengetahui istilah-istilah seputar kredit mobil agar terhindar dari kerugian yang tidak diinginkan. Mengetahui istilah-istilah dalam kredit mobil adalah hal yang penting agar Anda tidak salah paham.

Pastikan bahwa persetujuan kredit sesuai dengan harapan Anda dan skema kredit yang ditawarkan tidak mengecewakan. Sebaiknya, hindari kemungkinan terburuk, seperti gagal bayar sehingga Anda tidak dapat memiliki mobil yang diimpikan sepenuhnya.

Berikut adalah istilah dan penjelasannya:

1. Kreditur:

Institusi finansial yang menyediakan dana kredit kepada debitur atau konsumen.

2. Debitur:

Individu atau badan usaha yang meminjam atau menerima fasilitas kredit dari lembaga pembiayaan.

3. DP:

Uang muka atau Down Payment. Besaran DP biasanya berkisar antara 20% hingga 30% dari harga jual mobil yang dipilih. Namun, beberapa lembaga pembiayaan menawarkan promo DP yang sangat ringan, bahkan hingga 0%.

4. TDP:

Jumlah Total Down Payment, yaitu total dari DP ditambah dengan biaya provisi (biaya jasa kredit), asuransi kendaraan, dan angsuran pertama.

5. Agunan:

Barang yang diserahkan debitur kepada kreditur sebagai jaminan dalam transaksi kredit. Agunan merupakan syarat utama dalam pengajuan pinjaman. Contoh agunan bisa berupa BPKB kendaraan, sertifikat tanah atau rumah, emas, dan lain-lain. Agunan juga bisa digunakan sebagai langkah akhir untuk melunasi kredit jika terjadi gagal bayar.

6. Suku bunga:

Besaran persentase yang dibayarkan debitur kepada kreditur sebagai imbalan atas layanan peminjaman dana.

7. Flat:

Tipe bunga yang mana angsurannya tetap sama selama periode kredit.

8. Angsuran:

Jumlah pembayaran yang perlu disetor debitur kepada kreditur setiap bulan sesuai kesepakatan. Umumnya, angsuran terdiri dari sisa pokok utang yang dibagi berdasarkan jangka waktu dan suku bunga yang disepakati.

9. Tenor:

Durasi yang diberikan oleh kreditur kepada debitur untuk melunasi pinjamannya sesuai perjanjian yang telah disetujui sebelumnya.

10. Jatuh tempo:

Tanggal atau periode yang ditentukan untuk pembayaran angsuran oleh debitur setiap bulannya selama masa tenor. Jika debitur membayar setelah jatuh tempo, akan ada konsekuensi seperti denda keterlambatan atau tercatat dalam daftar hitam SLIK.

11. Approval:

Persetujuan kredit yang diberikan oleh lembaga pembiayaan.

12. ADDM dan ADDB:

ADDM adalah singkatan dari angsuran dibayar di muka, artinya angsuran pertama dibayarkan bersama DP. 

ADDM membuat TDP lebih tinggi, tapi tenor pinjaman akan berkurang satu kali. 

Misalnya, jika Anda mengambil tenor pinjaman selama satu tahun, maka Anda cukup membayar angsuran 11 kali lagi. Namun, jika skema pembayaran ini dirasa memberatkan, Anda juga bisa menggunakan skema ADDB, yaitu angsuran dibayar di belakang.

TDP-nya akan sedikit lebih ringan, dengan tenor pinjaman tetap dan angsuran pertama akan dibayarkan pada bulan berikutnya.

13. Asuransi Comprehensive/All Risk dan Total Loss Only:

Selain membayar harga mobil dan bunga pinjaman, asuransi juga biasa dimasukkan ke dalam simulasi kredit. Ada dua jenis asuransi kendaraan yang bisa Anda pilih, yaitu comprehensive (all risk) dan Total Loss Only (TLO)

Asuransi all risk meng-cover semua jenis kerusakan sesuai yang tertera pada polis. Preminya berkisar antara 1,5-3% dari harga OTR mobil per tahun. Sementara, TLO hanya melindungi kendaraan dari kerusakan di atas 70% atau kehilangan. Premi pertahunnya sekitar 1% dari harga OTR. Biasanya leasing mewajibkan Anda untuk mengambil asuransi mobil, minimal TLO.

14. Jaminan Fidusia:

Jika Anda membeli mobil secara kredit, ada pula biaya jaminan fidusia. Jaminan fidusia adalah perjanjian hutang piutang kreditur kepada debitur yang melibatkan penjaminan. Jaminan tersebut kedudukannya masih dalam penguasaan pemilik jaminan.

Artinya, ketika debitur (yang mengajukan kredit) mangkir membayar, maka pihak kreditur (leasing) memiliki hak eksekusi langsung. Besaran biaya jaminan fidusia berkisar antara Rp 25 ribu hingga Rp 200 ribu, tergantung dari harga kendaraan yang Anda beli.